انقلاب در دنیای پرداخت: نشانه و آینده احراز هویت بیومتریک

چند بار برایتان پیش آمده که در لحظه پرداخت آنلاین، رمز عبور خود را فراموش کنید؟ یا چقدر زمان صرف وارد کردن شماره کارت، تاریخ انقضا و رمز دوم پویا می‌کنید؟ دنیای پرداخت بیومتریک قرار است تمام این دغدغه‌ها را برای همیشه از بین ببرد. تصور کنید فقط با یک نگاه به دوربین گوشی یا لمس انگشت روی صفحه، خرید شما تکمیل شود.

امروزه غول‌های صنعت پرداخت جهانی مانند ویزا و مسترکارت، در حال پیاده‌سازی گسترده تکنولوژی Passkey هستند. این فناوری بر پایه استاندارد FIDO قرار دارد و قرار است تا سال ۲۰۳۰، بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌های جهانی را بدون نیاز به رمز عبور انجام دهد. در ایران نیز راهکارهایی مانند نشانه، این امکان را فراهم کرده‌اند تا سازمان‌ها و کاربران از احراز هویت بدون رمز بهره‌مند شوند.

چرا پرداخت بیومتریک آینده تراکنش‌های مالی است؟

رمزهای عبور از دیرباز بزرگ‌ترین نقطه ضعف امنیتی سیستم‌های دیجیتال بوده‌اند. انسان‌ها برای راحتی، رمزهای ساده انتخاب می‌کنند، آنها را در جاهای مختلف یکسان استفاده می‌کنند و اغلب آنها را فراموش می‌کنند. مطالعات نشان می‌دهند که بیش از ۸۰ درصد نقض‌های امنیتی به نحوی با رمزهای عبور ضعیف یا به سرقت رفته مرتبط هستند.

احراز هویت بدون رمز این مشکل اساسی را حل می‌کند. در این روش، شما دیگر نیازی به یادآوری، تایپ یا مدیریت رمزهای عبور ندارید. هویت شما از طریق چیزی که دارید (گوشی، توکن امنیتی) یا چیزی که هستید (اثر انگشت، چهره) تأیید می‌شود. این امر نه تنها امنیت را افزایش می‌دهد، بلکه تجربه کاربری را نیز به شدت بهبود می‌بخشد.

تراکنش با اثر انگشت یا تشخیص چهره، سریع‌تر، راحت‌تر و امن‌تر از هر روش سنتی است. شما دیگر نگران نفوذ هکرها، حملات فیشینگ یا سرقت اطلاعات نیستید. زیرا اطلاعات بیومتریک شما در دستگاه شخصی‌تان ذخیره می‌شود و هرگز به سرورهای خارجی ارسال نمی‌گردد.

استاندارد FIDO؛ پایه و اساس احراز هویت مدرن

FIDO مخفف Fast Identity Online است و یک اتحاد صنعتی متشکل از بزرگ‌ترین شرکت‌های فناوری جهان مانند گوگل، مایکروسافت، اپل، سامسونگ و ویزا می‌باشد. هدف این اتحاد، ایجاد استانداردهای باز و امن برای احراز هویت بدون رمز عبور است.

فناوری FIDO از رمزنگاری کلید عمومی استفاده می‌کند. وقتی شما برای اولین بار در یک سیستم ثبت‌نام می‌کنید، دستگاه شما یک جفت کلید رمزنگاری (خصوصی و عمومی) تولید می‌کند. کلید خصوصی در دستگاه شما باقی می‌ماند و هرگز به بیرون ارسال نمی‌شود. کلید عمومی به سرور ارسال می‌گردد. هنگام ورود، سرور یک چالش رمزنگاری ارسال می‌کند که باید با کلید خصوصی امضا شود. دستگاه شما پس از تأیید هویت بیومتریک شما، این چالش را امضا و به سرور ارسال می‌کند.

راهکار احراز هویت نشانه دقیقاً بر پایه همین استاندارد FIDO طراحی شده است. با استفاده از نشانه، می‌توانید تلفن همراه، کارت‌های RFID/NFC و یا کلیدهای امنیتی سخت‌افزاری را به کلید ورود بدون رمز تبدیل کنید. این راهکار برای سازمان‌هایی که به دنبال بالاترین سطح امنیت همراه با راحتی کاربران هستند، گزینه‌ای ایده‌آل است.

یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های FIDO، مقاومت در برابر حملات فیشینگ است. حتی اگر کاربر به یک سایت جعلی هدایت شود، نمی‌تواند اطلاعات ورود خود را لو بدهد، زیرا هیچ رمز عبوری وجود ندارد که تایپ شود. سیستم فقط با دامنه اصلی سایت ارتباط برقرار می‌کند و در سایت‌های جعلی کار نخواهد کرد.

تجربه واقعی پرداخت با شناسایی چهره و اثر انگشت

بیایید یک سناریوی واقعی را در نظر بگیریم. شما قصد خرید یک محصول از یک فروشگاه آنلاین را دارید. در روش سنتی، باید مراحل زیر را طی کنید:

ابتدا وارد حساب کاربری خود شوید که به معنای تایپ ایمیل و رمز عبور است. سپس محصول را به سبد خرید اضافه کنید. در صفحه پرداخت، شماره کارت ۱۶ رقمی، تاریخ انقضا و CVV2 را وارد نمایید. پس از آن منتظر دریافت رمز دوم پویا از بانک بمانید. این رمز را وارد کنید و در نهایت پرداخت تکمیل شود. این فرآیند معمولاً بین ۳۰ تا ۶۰ ثانیه طول می‌کشد.

اکنون همین سناریو را با پرداخت هوشمند بیومتریک در نظر بگیرید. شما محصول را انتخاب می‌کنید، روی دکمه خرید کلیک می‌نمایید، انگشت خود را روی سنسور می‌گذارید یا به دوربین نگاه می‌کنید، و تمام! خرید شما در کمتر از ۵ ثانیه تکمیل می‌شود. نه نیاز به یادآوری رمز، نه تایپ اطلاعات کارت، نه انتظار برای SMS.

این تفاوت عظیم در تجربه کاربری، یکی از دلایل اصلی گرایش سریع صنعت به سمت پرداخت بیومتریک است. فروشگاه‌های آنلاین متوجه شده‌اند که هر ثانیه کاهش در زمان پرداخت، به معنای افزایش نرخ تبدیل و کاهش رها شدن سبد خرید است.

آمار نشان می‌دهد که نرخ رها شدن سبد خرید در ایران بیش از ۷۵ درصد است. یکی از دلایل اصلی این امر، پیچیدگی و طولانی بودن فرآیند پرداخت است. امنیت بیومتریک مالی این مشکل را به طور ریشه‌ای حل می‌کند.

مقایسه جامع روش‌های مختلف احراز هویت

برای درک بهتر مزایای پرداخت بیومتریک، بیایید آن را با روش‌های دیگر مقایسه کنیم. رمز عبور ساده، قدیمی‌ترین و ناامن‌ترین روش است. این رمزها می‌توانند حدس زده شوند، به سرقت بروند یا در حملات دیتابیس افشا شوند.

احراز هویت دو عاملی (2FA) با افزودن یک لایه امنیتی دیگر، وضعیت را بهبود می‌بخشد. معمولاً این لایه دوم، یک کد یکبار مصرف است که از طریق SMS ارسال می‌شود. اما این روش نیز آسیب‌پذیری‌هایی دارد. حملات SIM Swap، رهگیری پیامک‌ها و حملات Man-in-the-Middle همگی می‌توانند این روش را دور بزنند.

رمزهای یکبار مصرف مبتنی بر زمان (TOTP) که توسط اپلیکیشن‌هایی مانند Google Authenticator تولید می‌شوند، امن‌تر از SMS هستند. اما همچنان نیاز به باز کردن اپلیکیشن، پیدا کردن کد مناسب و تایپ آن دارند که تجربه کاربری خوبی نیست.

در مقابل، سیستم پرداخت بدون گذرواژه مبتنی بر FIDO، بالاترین سطح امنیت را با بهترین تجربه کاربری ترکیب می‌کند. کاربر هیچ کاری جز لمس انگشت یا نگاه به دوربین ندارد. سیستم به صورت خودکار تمام فرآیندهای رمزنگاری را انجام می‌دهد. امنیت بالا، سرعت فوق‌العاده و راحتی استفاده، سه ستون اصلی این فناوری هستند.

نشانه؛ پیشگام احراز هویت بیومتریک در ایران

نشانه به عنوان یک راهکار بومی و مبتنی بر استاندارد FIDO، امکان پیاده‌سازی احراز هویت بدون رمز را برای سازمان‌های ایرانی فراهم کرده است. این سیستم قابلیت تبدیل انواع دستگاه‌ها به کلید امنیتی را دارد.

با نشانه موبایل، کارمندان سازمان می‌توانند گوشی هوشمند خود را به کلید ورود به سیستم‌های سازمانی تبدیل کنند. فقط کافی است اپلیکیشن نشانه را روی گوشی نصب کنند و با یک بار اسکن QR Code، گوشی آنها به کلید امنیتی تبدیل می‌شود. از آن پس، ورود به سیستم‌ها فقط با تأیید بیومتریک روی گوشی امکان‌پذیر است.

نشانه توکن نیز کلیدهای امنیتی سخت‌افزاری هستند که از طریق USB یا NFC به دستگاه‌ها متصل می‌شوند. این کلیدها برای سازمان‌هایی که به بالاترین سطح امنیت نیاز دارند، گزینه مناسبی هستند. این توکن‌ها کلیدهای رمزنگاری را در یک محیط کاملاً ایزوله ذخیره می‌کنند که حتی با دسترسی فیزیکی به دستگاه، استخراج اطلاعات غیرممکن است.

یکی از ویژگی‌های منحصر به فرد نشانه، پشتیبانی از کارت‌های RFID/NFC است. سازمان‌ها می‌توانند کارت‌های شناسایی کارکنان را به کلید ورود به سیستم‌های دیجیتال تبدیل کنند. کارمند فقط کافی است کارت خود را به ریدر نزدیک کند و بعد از تأیید بیومتریک، به سیستم وارد شود.

کاربردهای پرداخت بیومتریک در صنایع مختلف

صنعت بانکداری اولین پذیرنده گسترده این فناوری بوده است. بانک‌های پیشرو جهان مانند HSBC و Bank of America از سال‌ها پیش احراز هویت بیومتریک را در اپلیکیشن‌های موبایل خود پیاده‌سازی کرده‌اند. حالا این فناوری در حال گسترش به تراکنش‌های آنلاین، دستگاه‌های خودپرداز و حتی شعب فیزیکی بانک‌ها است.

در صنعت خرده‌فروشی، فروشگاه‌های آنلاین بزرگ در حال آزمایش سیستم‌های پرداخت بیومتریک هستند. آمازون، علی‌بابا و دیگر غول‌های تجارت الکترونیک روی فناوری‌هایی کار می‌کنند که کاربران بتوانند فقط با لمس انگشت خرید کنند.

صنعت مسافرت و گردشگری نیز از این فناوری استقبال کرده است. فرودگاه‌های بزرگ جهان در حال پیاده‌سازی سیستم‌های شناسایی چهره برای چک‌این، عبور از گیت‌های امنیتی و حتی پرداخت در فروشگاه‌های فرودگاه هستند. مسافران می‌توانند بدون نیاز به ارائه مدرک شناسایی یا کارت پرداخت، تمام مراحل سفر را طی کنند.

در حوزه سلامت، بیمارستان‌ها و کلینیک‌ها از احراز هویت بیومتریک برای دسترسی امن به پرونده‌های الکترونیک سلامت استفاده می‌کنند. پزشکان و پرستاران با لمس انگشت می‌توانند به اطلاعات حساس بیماران دسترسی پیدا کنند، بدون اینکه نگران به خاطر سپردن رمزهای پیچیده باشند.

سازمان‌های دولتی نیز برای دسترسی به سیستم‌های حساس، ارائه خدمات الکترونیک به شهروندان و حتی رأی‌گیری الکترونیک، از این فناوری استفاده می‌کنند. احراز هویت بیومتریک تضمین می‌کند که فقط افراد مجاز به خدمات دسترسی دارند و امکان سوءاستفاده وجود ندارد.

آینده پرداخت بیومتریک و نقش نشانه

پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۳۰، بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌های آنلاین جهان بدون نیاز به رمز عبور انجام شوند. این تحول بزرگ به معنای تغییر بنیادین در نحوه تعامل ما با دنیای دیجیتال است. دیگر نیازی به نگهداری ده‌ها رمز عبور، نگرانی از فراموش کردن آنها یا ترس از هک شدن نخواهیم داشت.

فناوری‌های جدیدی نیز در حال ظهور هستند. شناسایی رگ‌های کف دست، الگوهای راه رفتن، تپش قلب و حتی فعالیت مغزی، همگی به عنوان روش‌های احراز هویت بیومتریک آینده مطرح هستند. اما اصل اساسی همچنان همان است: استفاده از ویژگی‌های منحصر به فرد بدن انسان برای تأیید هویت.

هوش مصنوعی نیز نقش مهمی در تکامل این فناوری ایفا می‌کند. سیستم‌های هوشمند می‌توانند الگوهای رفتاری کاربران را یاد بگیرند و موارد مشکوک را شناسایی کنند. اگر کسی بخواهد با استفاده از اطلاعات بیومتریک جعلی وارد سیستم شود، هوش مصنوعی می‌تواند بر اساس الگوهای غیرعادی، آن را تشخیص دهد.

نشانه به عنوان یک راهکار پیشرو در ایران، آماده است تا سازمان‌ها را در این سفر به سمت آینده بدون رمز عبور همراهی کند. این سیستم به طور مداوم در حال به‌روزرسانی و افزودن قابلیت‌های جدید است تا همگام با آخرین استانداردهای جهانی باشد.

راهنمای شروع با نشانه برای سازمان‌ها

اگر سازمان شما تصمیم گرفته به سمت احراز هویت بیومتریک حرکت کند، مراحل شروع بسیار ساده است. ابتدا باید نیازهای امنیتی و کاربری سازمان خود را ارزیابی کنید. چه سیستم‌هایی حساس هستند و نیاز به بالاترین سطح امنیت دارند؟ کاربران شما چه انتظاراتی از سیستم احراز هویت دارند؟

سپس می‌توانید با تیم متخصص نشانه مشورت کنید. آنها می‌توانند بر اساس نیازهای شما، بهترین راهکار را پیشنهاد دهند. ممکن است نشانه موبایل برای کارمندان، نشانه توکن برای مدیران ارشد و نشانه کارت برای کنترل دسترسی فیزیکی مناسب باشد.

پیاده‌سازی می‌تواند به صورت تدریجی انجام شود. شما نیازی ندارید تمام سیستم‌ها را یکباره تغییر دهید. می‌توانید با یک پروژه آزمایشی در یک بخش کوچک شروع کنید، نتایج را ارزیابی کنید و سپس به تدریج به سایر بخش‌ها گسترش دهید.

آموزش کاربران بخش مهمی از این فرآیند است. کارمندان باید بدانند چگونه از سیستم جدید استفاده کنند، چه مزایایی دارد و چگونه امنیت آنها را بالاتر می‌برد. ویدیوهای آموزشی، جلسات توجیهی و پشتیبانی مداوم می‌توانند به پذیرش سریع‌تر سیستم کمک کنند.

امنیت چندلایه با ترکیب روش‌های مختلف

یکی از قدرتمندترین ویژگی‌های نشانه، قابلیت ترکیب روش‌های مختلف احراز هویت است. برای سیستم‌های بسیار حساس، می‌توانید از احراز هویت چندعاملی استفاده کنید که ترکیبی از بیومتریک و سایر روش‌ها باشد.

برای مثال، یک مدیر مالی برای تأیید تراکنش‌های بزرگ، ممکن است نیاز داشته باشد هم توکن سخت‌افزاری خود را وصل کند، هم اثر انگشت خود را تأیید نماید و هم یک PIN وارد کند. این سه لایه امنیتی، اطمینان می‌دهند که فقط فرد مجاز می‌تواند این تراکنش را انجام دهد.

برای کاربران عادی که به سیستم‌های کم‌ریسک دسترسی دارند، ممکن است فقط احراز هویت بیومتریک کافی باشد. این انعطاف‌پذیری به سازمان‌ها اجازه می‌دهد تعادل مناسبی بین امنیت و راحتی کاربران ایجاد کنند.

نشانه همچنین قابلیت ادغام با سیستم‌های مدیریت هویت (IAM) موجود را دارد. این امر به معنای آن است که شما می‌توانید از زیرساخت‌های موجود خود استفاده کنید و فقط لایه احراز هویت را به روش بیومتریک ارتقا دهید.

جمع‌بندی: گام‌برداری به سوی آینده امن‌تر

پرداخت بیومتریک دیگر یک رویا نیست، بلکه واقعیتی است که در حال شکل‌گیری است. سازمان‌های پیشرو جهان به سمت حذف کامل رمزهای عبور حرکت می‌کنند و جای شما در این تحول بزرگ مشخص است.

نشانه به عنوان یک راهکار بومی و مبتنی بر استانداردهای جهانی، آماده است تا شما را در این مسیر همراهی کند. با استفاده از نشانه، می‌توانید امنیت سازمان خود را به بالاترین سطح برسانید و در عین حال تجربه کاربری فوق‌العاده‌ای برای کارمندان و مشتریان خود فراهم کنید.

آینده متعلق به دنیایی است که در آن هویت دیجیتال شما به اندازه اثر انگشتتان منحصر به فرد و امن است. این آینده در دسترس است و شما می‌توانید همین امروز اولین قدم را بردارید.

محصولات نشانه موبایل و نشانه توکن راهکارهای احراز هویت بدون گذرواژه منطبق بر فایدو (FIDO) هستند. این راهکارها می‌توانند به بهبود امنیت دیجیتال سازمان‌ها و فراهم نمودن تجربه کاربری مناسب‌تر برای کاربران آنها کمک نمایند. برای حرکت سریع به دنیای بدون رمز عبور و هرگونه راهنمایی و اطلاع بیشتر در این خصوص، با متخصصان این حوزه در تیم نشانه با شماره تلفن 91096551-021 در ارتباط باشید.

🟦 مشاوره امنیتی رایگان

مشاوره امنیت دیجیتال توسط تیم نشانه رایگان است. برای دریافت راهکار مناسب سازمان خود همین الان اقدام کنید. آیا آماده‌اید تا سطح امنیت دیجیتال خود را ارتقا دهید؟