پروتکل‌های احراز هویت در بانکداری؛ آینده امنیت دیجیتال با FIDO و راهکار نشانه

با رشد بانکداری دیجیتال و افزایش حملات فیشینگ، اجرای پروتکل‌های احراز هویت در بانکداری دیگر یک انتخاب نیست، بلکه ضرورتی حیاتی است. بانک‌ها باید هم از داده‌های مشتریان محافظت کنند و هم تجربه کاربری روان ارائه دهند.

در این میان، احراز هویت چندعاملی (MFA) و استانداردهای مدرنی مانند FIDO2 و OpenID Connect، پایه و اساس امنیت دیجیتال در مؤسسات مالی هستند.

توازن امنیت و تجربه کاربری

اگر فرایند ورود و تراکنش بانکی پیچیده شود، مشتری از بانک فاصله می‌گیرد. راهکارهای بدون رمز عبور مانند نشانه موبایل و نشانه توکن ضمن حفظ امنیت، ورود را به یک لمس یا تأیید بیومتریک ساده تبدیل می‌کنند. این روش‌ها هم سریع‌اند و هم مقاوم در برابر فیشینگ.

لایه‌ها و فناوری‌های کلیدی در احراز هویت بانکی

• عامل دانشی: گذرواژه یا PIN
• عامل مالکی: توکن سخت‌افزاری یا OTP
• عامل ذاتی: اثرانگشت، تشخیص چهره یا عنبیه

سازمان‌های مالی پیشرو این سه عامل را ترکیب و در قالب MFA پیاده می‌کنند. در مدل‌های پیشرفته، این MFA هم‌زمان با فناوری‌های رمزنگاری و پروتکل‌هایی مثل OAuth2 و FIDO2 اجرا می‌شود.

از پروتکل‌های سنتی تا FIDO2

پروتکل‌های قدیمی مانند PAP و CHAP جای خود را به روش‌های مدرن‌تر داده‌اند. امروزه بانک‌ها با استفاده از توکن OTP، OpenID Connect و FIDO2 ورود ایمن و بدون رمز را برای کاربران فراهم می‌کنند.

FIDO2 در کنار وب‌آثن (WebAuthn) امنیت را به سطحی می‌رساند که حتی حملات پیچیده هم ناکام می‌شوند.

نقش نشانه در ارتقاء پروتکل‌های احراز هویت

نشانه با دو محصول کلیدی:

• نشانه موبایل: تبدیل گوشی به توکن FIDO نرم‌افزاری
• نشانه توکن: توکن سخت‌افزاری FIDO با قابلیت امضای دیجیتال

مورد استفاده بانک‌ها برای ورود کاربر، تأیید تراکنش و امضای اسناد بانکی است. هر دو محصول با احراز هویت بیومتریک بانک، OTP و MFA سازگارند و از استانداردهای جهانی PSD2 و PCI-DSS تبعیت می‌کنند.

استانداردهای امنیت بانکداری که هر بانک باید رعایت کند

• PCI DSS: حفاظت از داده کارت
• PSD2: الزام Strong Customer Authentication
• FIDO2/FIDO U2F: احراز هویت بیومتریک مقاوم به فیشینگ
• OpenID Connect/OAuth2: کنترل دسترسی امن
• ISO/IEC 27001: سیستم مدیریت امنیت اطلاعات

بانک‌هایی که زودتر این استانداردها را اجرا می‌کنند، اعتماد مشتری و اعتبار مقرراتی بیشتری کسب می‌کنند.

بانکداری فردا؛ هوشمند، بدون رمز و چندعاملی

روندهای جدید مانند احراز هویت رفتاری، جایگزینی گذرواژه با بیومتریک و استفاده از بلاکچین، آینده بانکداری را شکل می‌دهند.

با محصولات نشانه، بانک‌ها می‌توانند همین امروز به آینده مهاجرت کنند: حذف رمز، تأیید سریع بیومتریک، و مقاومت کامل در برابر حملات سایبری.

جمع‌بندی

پروتکل‌های احراز هویت در بانکداری تنها یک لایه امنیتی نیستند؛ ستون اعتماد هستند. با ترکیب استانداردهای جهانی و راهکارهای FIDO نشانه، بانک‌ها می‌توانند امنیت و تجربه کاربری را هم‌زمان ارائه دهند.

برای مشاوره خرید یا تست دموی نشانه موبایل و نشانه توکن با شماره ۹۱۰۹۶۵۵۱-۰۲۱ تماس بگیرید. استفاده از نشانه موبایل و نشانه توکن معادل کاهش تقلب، افزایش سرعت ثبت‌نام، حذف رمز و اجرای دقیق مقررات در تمام سطوح کسب‌وکار است.

🟦 مشاوره امنیتی رایگان

آیا نگران امنیت احراز هویت سازمان خود هستید؟ کارشناسان نشانه آماده‌اند تا به صورت رایگان وضعیت امنیتی شما را بررسی کرده و بهترین راهکار را پیشنهاد دهند. همین امروز با ما تماس بگیرید. برای ارتقای امنیت دیجیتال سازمان خود و حرکت به سمت دنیایی بدون رمز عبور، از محصولات نشانه موبایل و نشانه توکن استفاده کنید. این راهکارهای منطبق بر استاندارد FIDO، ضمن حذف دردسرهای رمز عبور، بالاترین سطح امنیت را برای کاربران شما تضمین می‌کنند.